全民化债的时代已经来了

这两年，很多家庭的想法跟以前不一样了。大家凑在一起，聊的不再是怎么多贷点款、怎么把钱生钱，而是怎么把欠的钱赶紧还上。有人手里攒了点钱，第一反应就是提前还房贷；有人本来打算换辆新车，现在觉得旧车还能开，先不换了；还有人原本准备买房，现在把钱搁在账户里，也不着急动手。就算手里有些积蓄，花起来也格外小心。 前些年，不少人贷款、借钱买房子，做生意，只要日子舒服就行。而现在反过来了，很多人觉得欠赌债或不负债，心里才踏实。 经济跑得慢了，债务可不会跟着少。收入涨得慢，有的人收入还降了。房贷、车贷、信用卡账单一到日子就得还，不会因为大环境不好就给你缓一缓。挣得没多，债还得照还，家里的压力自然就上来了。以前大家敢贷款，是觉得以后肯定比现在挣得多。收入涨、房价涨、资产升值、工作好找，借个一百万也不觉得慌，因为想着十年后怎么也能还上。现在这个想法变了，以前欠的债就显得沉了。 按居民债务收入比142%来算，每100块可支配收入，就得对应大约142块的债务本息。这个数本身就够高了，更麻烦的是它跟收入预期搅在一起。收入涨，债就轻；收入涨不动，债就压得人喘不过气。 债多的时候，提前还贷就成了很多家庭的选择。有人说，不是不想投资，是算来算去，发现还房贷最稳当。手里有30万，买理财也行，提前还房贷也行。以前不少人会拿去投资，觉得能赚更多。现在越来越多的人反过来想。理财收益也就2%左右，贷款成本还在3.5%、4%甚至更高。投资要担风险，贷款利息却是铁定要付的，这么一比就不划算了。提前还10万，以后就能少付利息。这个好处是看得见的，不用猜市场怎么走。提前还贷的家庭多了，加起来就是居民部门在收缩债务。 房价的预期也影响普通人的决定。过去买房要算两笔账，一笔是房贷，一笔是房子以后值多少钱。只要房价涨，房贷压力就没那么吓人，人们会觉得虽然欠着钱，但房子更值钱。房价一跌，情况就变了。100万买的房，贷款70万，几年后市场价只剩60万，房子缩水40万，银行不会因此少收40万，合同怎么签还得怎么还。这时候很多人真真切切感受到负债的压力。资产价格往下走，家庭就会重新琢磨过去的决定。以前敢背三十年债，是相信资产会越来越贵。现在有些人觉得，只要债少一点，人就能松快一点。 资产价格一变，消费也跟着变。房子跌了，人不一定马上卖，但可能不换车、不装修、不买贵东西、不敢辞职，手里的钱也不轻易花。全民化债改变的是普通人的过日子方式。 越来越多的人想把现金留住，把债务降下来，大额消费尽量不做，能全款就不贷款，能提前还就先还。一个社会从敢借钱转向怕欠钱，变的不只是消费，还有人们对未来的信心和打算。 特别